Что такое DeFi и как работает.

 

Что такое децентрализованные финансы простыми словами.

 

Как появились. Как работают.

DeFi читается как «дефай» - «децентрализованные финансы» термин для финансовых приложений в мире криптовалют. В принципе это те же услуги, что и в классических финансах, только предоставлены в криптовалюте и построенные на крипто-протоколах и смарт-контрактах. Другими словами экосистема, состоящая из финансовых приложений, и построенных на каком либо блокчейне. Большинство сервисов работает в сети Ethereum, первые децентрализованные протоколы были созданы именно на этом блокчейне. Но некоторые распределенные протоколы используют другие блокчейны:

 Binance Smart Chain

Solana

Polygon

Heco.

История DeFi началась с создания первой криптовалюты Биткоин, разработанной Сатоси Накамото в 2009 году. С помощью биткоина появилась возможность переводить деньги без участий финансовых организаций. Запуск и создание блокчейна Ethereum внес в криптомир смарт - контракты, которые написаны с помощью языка программирования Solidity. Появилась возможность применения распределенного реестра в смежных сферах таких как: в торговле токенизированными акциями, обменных сделках, криптовалютных займах. Ethereum и стал основой для DeFi.

Работают DeFi на смарт – контрактах. Смарт – контракт это алгоритм, который был создан при помощи компьютерного кода. Помогает заключать сделки (контракты) в блокчейне, фиксирует принятые сторонами условия и следит за соблюдением этих условий.

 

Как используются DeFi. Кто пользуется.

Область применения DeFi весьма обширна, эти финансы нашли свое применение в десятках основных направлений и в будущем, вне всякого сомнения, перечень будет продолжать расти. Рассмотрим кратко некоторые направления применения DeFi и постараемся понять, почему именно принципы децентрализованных финансов в них пришлись максимально к месту.

 

  

 

Децентрализованные биржи - DEX работают на базе блокчейна и смарт-контрактов. Для торговли на этих биржах не требуется раскрывать свою личность. Независимо от места жительства пользователя, DeFi позволяют покупать и продавать цифровые активы анонимно. Биржи могут работать несколькими способами: Агрегаторы направляют пользователей на площадки, предлагающие более выгодный курс по выбранной торговой паре. Покупка и продажа вносятся в блокчейн и сопоставляются при каждом добавлении блока. Для каждой торговой пары создается отдельный адрес, принимающий переводы. Т.е. создаются пулы ликвидности, как правило, в них вносятся 2 вида активов: альткоины и DeFi-токены.

 

Смарт – контракты – цифровой протокол для передачи информации и по совместительству компьютерная программа, существуют в виде кода в специальном реестре (блокчейне). Управляет реестром огромная сеть компьютеров, условия прописываются участниками сделки и выполняются автоматически. Смарт-контракты в этой цепочке являются посредниками, гарантами.

 

Стейблкоины – цифровые активы, стоимость которых привязана к фиатным деньгам. Первые стейблкоины создавались централизованными компаниями, чтобы смягчить волатильность цифровых валют. Стабильные монеты создаются:

Путем обмена Биткоина, ETH и других вносимых монет на стейблкоины, обмен проводится по фиксированному курсу.

При создании смарт-контракта в блокчейне прописывается порядок передачи DeFi-токенов покупателю, взамен внесенных в пул криптоактивов.

Во избежание инфляции биржа, при обратной транзакции (продаже децентрализованных токенов) изымает и сжигает данные активы.

 

Выпуск токенизированых ценных бумаг - DeFi проекты позволяют обменять криптомонеты на токены, имеющие алгоритм ценных бумаг реальных компаний. При покупке ценных бумаг существует риск получения убытков из-за снижения показателей выбранной компании, поэтому свои вложения желательно распределять на несколько активов. DeFi площадки занимаются децентрализацией создания и выпуска ценных бумаг с целью отказа от посредников.

Также на основе технологии создают сервисы и игры. Их количество неуклонно растет.

Сервисы.

           

 

                                                               

 

MakerDAO – это первый проект, который был запущен в 2017 году. Работает на блокчейне Ethereum. Цель проекта заключалась в выдаче займов в стейблкоине DAI. DAI – криптовалюта приравненная к доллару в соотношении 1:1, отличается от других стейблкоинов тем, что стоимость ее поддерживается не фиатным балансом, а алгоритмом. В основном кредиты выдаются в токенах ETN, LINK и др. Операции проводятся на платформе Oasis, что дает возможность обменивать токены, одалживать DAI, зарабатывать на депозитах.

PancakeSwap – децентрализованная криптовалютная биржа основана на блокчейне Binance Smart Chain (BSC). Платформа поддерживает быстрые транзакции, отличается низкими комиссиями. На бирже PancakeSwap проходит огромный объем торгов, количество пользователей исчисляется миллионами. Есть пулы ликвидности, подходящие для инвестирования.

 

Uniswap – на этой бирже доступны операции по обмену криптовалюты, залог валюты в стейкинг. Процесс регистрации прост, без подтверждения личной информации пользователя, анонимно. Биржа децентрализованная, построена на платформе Ethereum в 2018 году, доступно более 170 токенов. Пользователи размещают свои средства в пулах, тем самым обеспечивают ликвидность на бирже и за это получают вознаграждение.

Существует множество DeFi платформ это и сервис прогноза Augur, и протокол обмена Bancor и криптовалютные системы Cryptomus, WalletConnect и многие другие. При использовании любых DeFi платформ не стоит забывать о возможности риска, поэтому вкладывать нужно не больше, чем готовы потерять.

 

Игры.

DeFi-игры позволяют зарабатывать, участвуя в видеоиграх. В интернете существует множество игр с DeFi. Предметы внутри игры представляют собой NFT. Приобрести их можно на любой, продающей NFT площадке (например, OpenSea)или во внутри игровом магазине.

DeFi-игры могут иметь свои собственные токены и торговать ими внутри игры, децентрализовано. Благодаря этому игроки получать прибыль.

В качестве примера возьмём простую игру My Neighbor Alice.

 

      

 

Очень увлекательная, заточенная под интересный геймплей игра. Яркая, красивая графика погрузит вас в мир фермерской жизни.

Игра My Neighbor Alice последнее время набирает популярность. В этой DeFi-игре есть элементы строительства, которые придутся по вкусу всем геймерам. Для того чтобы начать играть, вам нужно купить участок земли. Земля представлена токенами NFT, купить токены можно на Binance. За Alice - основную игровую валюту можно покупать животных, дома и другие необходимые предметы. Если вы станете "хорошим" землевладельцем, то сможете развивать свой участок земли и получить хорошую награду.

 Цитата: «DeFi всё ещё в порядке, но не надо вести себя так, будто это место, куда множество обычных людей должны нести все свои сбережения». Виталик Бутерин (создатель Ethereum)

 

Кто пользуется.

 

 

 

Трейдеры –

При использовании платформы MakerDAO трейдеры получают быстрый кредит, сохранив свои активы (продавать их нет необходимости).

DEX являются лидером по количеству совершенных транзакций среди всех площадок DeFi. Трейдеры могут торговать на децентрализованных биржах без верификации и с не ограниченными возможностями.

Инвесторы -

Для инвесторов открываются способы заработка на крипте, не торгуя, они выдают прямые кредиты (в Эфириуме) другим участникам. За временное пользование цифровой валютой получают проценты.

Инвесторы выделяют существенное отличие DeFi от криптовалют получением дохода именно в криптовалюте, а не в фиатных деньгах.

 

Разработчики

 

На базе DeFi- технологии разработано и запущено несколько сотен проектов. Большая часть этих проектов является инструментом для создания новых площадок, приложений DeFi. Это:

• Площадки для совершения сделок смарт – контрактов.
• Биржи для торговли криптовалютой.
• Сервисы для обмена цифровыми активами.
• DeFi токены и многое другое.

 

Для взаимодействия с различными приложениями, биржами нужны специальные DeFi кошельки. В отличие от централизованных DeFi кошельки позволяют пользователям хранить и распоряжаться своими средствами без вмешательства третьих лиц. Практически все DeFi кошельки имеют пару закрытых, уникальных ключей. В смарт - контрактах это пара ключей в форме seed-фразы из 12 слов. Закрытые ключи ни в коем случае нельзя никому передавать и нужно хранить в надежном месте. Если пользователь потеряет ключ, то и доступ к кошельку потеряет навсегда.

 

Применение блокчейна в децентрализованых финансах.

Как заработать на DeFi.

 

Самой привлекательной возможностью заработать на DeFi при помощи доходного фермерства.

Доходное фермерство - заработок в процессе любого вида взаимодействия с DeFi сервисом, активность в проекте, это может быть участие в голосовании или поставку ликвидности.

DeFi стейкинг - Владелец активов получает проценты за блокировку монет на DeFi кошельке.

Инвестирование в DeFi токены.

Р2Р кредиты – Проценты от заемщика за временное пользование цифровой валютой.

 

Преимущества и недостатки.

 

Ключевые преимущества DeFi:

Отсутствие верификации.

Общедоступность - любой человек умеющий писать смарт - контракты может создать приложение DeFi и пользоваться им. Необходимо иметь на своем криптокошельке какое-то количество монет и подключится к Интернету.

Одно из основных преимуществ DeFi-сервисов скрыто в самом названии.

Децентрализация - возможность запуска DeFi-продукта для любого проекта без контроля центральной структуры управления. В роли арбитра и одновременно исполнителя выступает смарт-контракт. Пользователи заключают сделки друг с другом при помощи множества компьютеров других участников.

Исходные коды смарт - контрактов и DeFi-сервисов открыты, любой  пользователь может посмотреть на наличие работоспособности, найти баги и понять, как функционирует контракт.

Отсутствие человеческого фактора. Смарт - контракты, основанные на DeFi, исключают возможность ошибок и мошенничества.  

Удобство пользования. Условия для пользователей достаточно гибкие. Если пользователю не нравится интерфейс какого-либо приложения, он может создать собственный интерфейс.

Наряду с преимуществами специалисты выделяют некоторые недостатки:

Высокая волатильность.

Всё же стоит признать, что в DeFi-отрасли сейчас наблюдается недостаток ликвидности. Объем капитала на биржах, заблокированного в смарт - контрактах, недостаточно большой. Низкая ликвидность приводит к тому, что позиции трейдеров закрываются не по заявленной ими цене, а по менее выгодной.

Кроме того, экосистема децентрализованных финансов также характеризуется нестабильностью. Чтобы найти наиболее подходящее приложение, для конкретных нужд, пользователи должны обладать определенным умением, для того чтобы выбрать лучший вариант, может потребоваться много исследований. Но в этом есть свой плюс, стать более информированным и иметь возможность лучше узнать все тонкости криптовалют и блокчейна в целом.

 

Криптоэнтузиасты возлагают на децентрализованные финансы большие надежды, ведь они делают нашу жизнь гораздо удобнее. Эксперты уверяют, что в перспективе будет появляться больше проектов основанных на DeFi.

Мы не увидим в этом секторе ипотек или выплат пособий, это совершенно точно, в этом DeFi не заменит традиционную финансовую систему. Но можно с уверенностью сказать децентрализованное финансирование с нами надолго, если не навсегда.